
A saúde financeira de uma empresa é vital para a sua sobrevivência e crescimento sustentável. No cerne dessa estabilidade financeira reside a gestão eficiente da tesouraria, que desempenha um papel crucial na administração dos recursos disponíveis. Num cenário empresarial dinâmico e desafiador, é imperativo que as organizações adotem estratégias proativas para melhorar a tesouraria e, seguidamente, fortalecer as suas bases financeiras.
Neste artigo, iremos explorar diversas abordagens e práticas que podem ser implementadas para aprimorar a tesouraria de uma empresa. Desde a otimização do fluxo de caixa até à negociação estratégica com fornecedores, passando pela gestão inteligente de stocks e investimentos em tecnologia, cada faceta desempenha um papel crucial na construção de uma base financeira sólida. Aprender a equilibrar receitas e despesas, gerir créditos e cobranças e implementar políticas financeiras sólidas são passos fundamentais para garantir além da estabilidade financeira, o crescimento contínuo e a adaptabilidade diante dos desafios do mercado.
Ao embarcar nesta jornada de aprimoramento da tesouraria, o leitor deste artigo estará a pavimentar caminho para um futuro financeiramente saudável e sustentável para a sua empresa. Vamos explorar estratégias práticas que podem ser aplicadas, independentemente do porte ou setor de atuação, visando transformar desafios em oportunidades e construir um alicerce sólido para o sucesso empresarial.
Monitoramento e Projeção do Fluxo de Caixa Para Aprimorar a Tesouraria de Uma Empresa
O primeiro passo crucial para aprimorar a tesouraria de uma empresa consiste na habilidade de monitorar e projetar o fluxo de caixa de maneira eficaz. Estabelecer um sistema robusto de acompanhamento diário, semanal e mensal das entradas e saídas de dinheiro permite uma visão clara da saúde financeira da organização. Ao entender os padrões de recebimentos e despesas, é possível antecipar desafios, identificar oportunidades e tomar decisões estratégicas com base em dados concretos.
Além disso, a projeção do fluxo de caixa é uma ferramenta poderosa para antecipar eventos futuros e preparar-se para variações sazonais, picos de procura ou desafios financeiros. Antecipar necessidades de capital de giro durante períodos críticos pode evitar crises financeiras, permitindo que a empresa mantenha a sua operação sem comprometer o seu equilíbrio financeiro.
Estratégias para Lidar com Períodos Sazonais
Muitas empresas enfrentam flutuações significativas nas receitas ao longo do ano devido a fatores sazonais. Nesses momentos, é crucial desenvolver estratégias específicas para otimizar o fluxo de caixa. Isso pode incluir a criação de reservas financeiras durante períodos de alta procura para suportar os momentos de menor atividade.
A diversificação de produtos ou serviços para atender às necessidades sazonais do mercado pode ser uma abordagem eficaz. Avaliar as tendências do setor e ajustar a oferta de acordo com a sazonalidade além de impulsionar as receitas, ainda contribui para a estabilidade financeira ao longo do ano.
Uso de Ferramentas Tecnológicas para Automação do Processo
Vivemos na era da tecnologia e aproveitar as ferramentas disponíveis pode revolucionar a gestão do fluxo de caixa. Sistemas de software especializados permitem a automação de tarefas, como a reconciliação bancária, emissão de relatórios financeiros e previsões precisas.
A implementação de uma plataforma de gestão financeira integrada não só economiza tempo, como também reduz erros humanos, fornecendo dados em tempo real para fundamentar decisões. As ferramentas de automação podem ser aliadas poderosas na busca por eficiência na gestão do fluxo de caixa, proporcionando uma visão mais clara e detalhada das finanças da empresa.
Ao adotar uma abordagem proativa na gestão eficiente do fluxo de caixa, monitorando, projetando e automatizando processos, a empresa estará a construir caminho para uma tesouraria mais robusta e resiliente diante dos desafios financeiros. Essas práticas além de contribuírem para a estabilidade, também criam as bases para o crescimento sustentável no cenário empresarial em constante evolução.
Negociação com Fornecedores: Estratégias para Fortalecer a Tesouraria de uma Empresa
1. Negociar Prazos de Pagamento Favoráveis
Uma negociação eficaz com fornecedores começa com a procura por prazos de pagamento que estejam alinhados com as necessidades financeiras da sua empresa. Em muitos casos, os fornecedores estão abertos a discutir condições de pagamento flexíveis, estendendo os prazos ou oferecendo opções escalonadas. Ao estabelecer uma comunicação transparente e construir relacionamentos sólidos, é possível criar acordos que beneficiem ambas as partes.
A negociação de prazos mais longos pode proporcionar um alívio imediato no fluxo de caixa, permitindo que a empresa utilize os seus recursos de maneira mais estratégica. No entanto, é crucial manter uma comunicação aberta e cumprir os compromissos assumidos para fortalecer a confiança mútua.
2. Parcerias Estratégicas para Reduzir Custos e Obter Descontos
Estabelecer parcerias estratégicas com fornecedores pode ser uma estratégia valiosa para reduzir custos e obter descontos significativos. Isso pode envolver compromissos de longo prazo, compras em volume ou a busca por fornecedores que ofereçam soluções integradas. Ao consolidar compras ou explorar opções de fornecimento conjunto, a sua empresa pode negociar termos mais vantajosos, garantindo eficiência financeira.
Investir tempo na pesquisa de fornecedores que compartilhem valores e metas similares pode resultar em relações mais duradouras e mutuamente benéficas. Além disso, estar aberto a explorar novas oportunidades de colaboração que possam gerar economias e melhorias na qualidade dos produtos ou serviços adquiridos também é igualmente importante.
3. Avaliação e Seleção de Fornecedores com Base em Critérios Financeiros
A avaliação cuidadosa de fornecedores com base em critérios financeiros é uma prática fundamental para fortalecer a tesouraria. Ao analisar os preços e a estabilidade financeira dos fornecedores, o risco de interrupções na cadeia de suprimentos é reduzido devido a dificuldades financeiras de terceiros.
Considere fatores como a saúde financeira do fornecedor, histórico de cumprimento de prazos e a flexibilidade nas condições contratuais. Estabelecer parcerias com fornecedores financeiramente estáveis além de minimizar riscos, ainda contribui para a construção de uma base sólida para o sucesso a longo prazo.
A negociação eficiente com fornecedores é um componente vital para melhorar a tesouraria de uma empresa. Ao procurar prazos de pagamento favoráveis, explorar parcerias estratégicas e selecionar fornecedores com base em critérios financeiros sólidos, o leitor deste artigo estará a construir uma base robusta que impulsionará a estabilidade financeira e o crescimento sustentável.
Políticas de Crédito e Cobrança na Tesouraria de uma Empresa
1. Estabelecimento de Políticas Claras de Crédito
O primeiro passo para garantir uma tesouraria saudável é estabelecer políticas de crédito claras e alinhadas aos objetivos financeiros da empresa. Defina critérios rigorosos para a concessão de crédito, considerando fatores como o histórico financeiro do cliente e a capacidade de pagamento e referências comerciais. Ao criar diretrizes transparentes, a empresa estabelece uma base sólida para uma gestão de crédito eficaz.
As políticas claras de crédito além de ajudarem a evitar inadimplências, também permitem que a empresa atenda às necessidades dos clientes de maneira responsável. Considere a implementação de limites de crédito que estejam em sintonia com a capacidade financeira dos clientes, garantindo uma relação equilibrada entre a oferta de crédito e a segurança financeira.
2. Análise de Riscos de Crédito e Seleção Criteriosa de Clientes
A análise de riscos de crédito é um componente vital para o sucesso das políticas de crédito. Utilize ferramentas e métricas para avaliar a capacidade de pagamento dos clientes e a probabilidade de inadimplência. Estabeleça perfis de risco e classificações que orientem a tomada de decisões sobre a concessão de crédito.
Além disso, a seleção criteriosa de clientes é fundamental. Procure clientes que estejam alinhados com a visão e com os valores da empresa, e que demonstrem consistência no cumprimento de compromissos financeiros. Um relacionamento saudável com clientes de confiança contribui não só para a estabilidade financeira, como também para a construção de uma reputação sólida no mercado.
3. Implementação de Processos Eficientes de Cobrança
A eficiência na cobrança é um aspeto vital para manter a saúde financeira. Desenvolva processos claros e eficientes para lidar com inadimplências, incluindo a emissão de lembretes e faturas, oferecendo opções de pagamento flexíveis e estabelecendo uma comunicação aberta com os clientes.
Ao implementar sistemas de cobrança eficientes, a empresa pode reduzir o tempo médio de recebimento, minimizando os impactos negativos no fluxo de caixa. Considere a automação de lembretes de pagamento e a oferta de descontos para pagamentos antecipados, incentivando clientes a cumprir as suas obrigações financeiras dentro dos prazos estipulados.
A criação e implementação de políticas de crédito e cobrança eficazes são fundamentais para manter a estabilidade financeira da empresa. Ao estabelecer critérios claros, analisar riscos cuidadosamente e implementar processos eficientes de cobrança, a organização estará, dessa forma, a construir uma base sólida para a gerência responsável do crédito e para o fortalecimento contínuo da tesouraria.
Gestão de Stock: Estratégias para Eficiência e Sustentabilidade Financeira
1. Otimização dos Níveis de Stock para Evitar Excessos
A gestão eficaz de stock é essencial para evitar custos desnecessários associados a excessos de inventário. Stock excessivo além de não amarrar capital, também pode resultar em custos adicionais, como armazenamento e obsolescência. Para otimizar os níveis de stock, é fundamental adotar uma abordagem equilibrada.
Utilize técnicas como o método Just-In-Time (JIT), que procura manter os stocks mínimos necessários para atender à procura, reduzindo assim os custos associados a grandes volumes de inventário. A implementação de sistemas de previsão de procura também pode proporcionar insights valiosos, permitindo ajustes dinâmicos nos níveis de stock conforme as flutuações do mercado.
2. Utilização de Sistemas de Gestão de Stock
A incorporação de sistemas de gestão de stock é um passo crucial para aprimorar a eficiência e a precisão no controlo do inventário. Ferramentas modernas de gestão de stock oferecem funcionalidades como rastreamento em tempo real, atualizações automáticas de stock e integração com outros sistemas, proporcionando uma visão abrangente do status do stock.
A automação além de reduzir erros humanos, também agiliza processos, permitindo uma resposta mais rápida às mudanças na procura. Ao adotar tecnologias de gestão de stock, a empresa pode otimizar os fluxos de trabalho, reduzir custos operacionais e garantir uma visão precisa do seu inventário em todos os momentos.
3. Estratégias para Lidar com Produtos Sazonais ou Perecíveis
Produtos sazonais ou perecíveis apresentam desafios específicos na gestão de stock. Para lidar com essas particularidades, é crucial adotar estratégias adaptáveis:
Planeamento Antecipado:
Antecipe-se aos ciclos sazonais, planeando com antecedência a produção e o abastecimento evitando, dessa forma, escassez durante períodos de alta procura e reduzindo os riscos de excessos no final da temporada.
Rotatividade Rápida:
Para produtos perecíveis, priorize uma rápida rotatividade de stock para evitar desperdícios. Implemente práticas como o método FIFO (First In First Out) para garantir que os produtos mais antigos sejam vendidos primeiro.
Colaboração com Fornecedores:
Mantenha uma comunicação estreita com fornecedores para ajustar os níveis de stock conforme as flutuações na procura. Negocie termos flexíveis para lidar com a natureza sazonal ou perecível dos produtos.
Ao aplicar essas estratégias na gestão de stock, a empresa além de otimizar o uso dos recursos financeiros, também garante que está preparada para atender às exigências do mercado de maneira eficiente e sustentável. A eficácia na gestão de stock é essencial para manter a tesouraria equilibrada e a empresa competitiva no ambiente empresarial.
Investimento em Tecnologia: Modernizar a Gestão Empresarial para o Sucesso Financeiro
1. Utilização de Sistemas Integrados de Gestão Empresarial (ERP)
O investimento em sistemas integrados de gestão empresarial, conhecidos como ERP (Enterprise Resource Planning), é um passo crucial para a modernização e otimização dos processos internos. Essas plataformas abrangentes consolidam dados de diversas áreas da empresa, incluindo finanças, operações, recursos humanos e logística, proporcionando uma visão holística do funcionamento organizacional.
A implementação de um ERP facilita a tomada de decisões baseada em dados precisos e em tempo real, eliminando silos de informações e aumentando a eficiência operacional. Na área financeira, um ERP pode automatizar tarefas como contabilidade, emissão de faturas e gestão de orçamento, proporcionando uma integração fluida entre os diferentes departamentos.
2. Ferramentas de Automação para Simplificar Processos Financeiros
A automação de processos financeiros é um divisor de águas para as empresas que procuram eficiência e precisão. Ferramentas de automação podem ser aplicadas em diversas áreas, desde a conciliação bancária até à criação de relatórios financeiros, passando pela gestão de despesas.
Ao eliminar tarefas manuais repetitivas, a automação não só reduz a probabilidade de erros, como também liberta tempo para que a equipa financeira se concentre em atividades mais estratégicas. Além disso, a automação contribui para a agilidade e flexibilidade, permitindo a rápida adaptação a mudanças nas condições de mercado.
3. Implementação de Soluções de Pagamento Eletrónico
A transição para soluções de pagamento eletrónico é uma estratégia fundamental na procura por eficiência e segurança nas transações financeiras. Os pagamentos eletrónicos não só aceleram o processo de recebimento, reduzindo os prazos de pagamento, como também minimizam riscos associados a transações em dinheiro ou cheques.
Ao adotar métodos como transferências, cartões de crédito/débito e sistemas de pagamento online, a empresa melhora a experiência do cliente, acelera o ciclo financeiro e reduz custos operacionais relacionados ao manuseio de dinheiro físico. Além disso, a segurança oferecida por sistemas eletrónicos de pagamento contribui para a proteção contra fraudes e irregularidades.
O investimento em tecnologia é uma estratégia essencial para aprimorar a gestão financeira da empresa. A utilização de ERP, ferramentas de automação e soluções de pagamento eletrónico não só moderniza os processos internos, como também posiciona a organização para enfrentar desafios futuros com agilidade e eficiência. Ao abraçar a transformação digital, a empresa está a investir no seu próprio sucesso e na construção de uma base sólida para a sustentabilidade financeira.
Diversificação de Fontes de Receita
1. Exploração de Novos Mercados ou Segmentos de Clientes
A diversificação de fontes de receita muitas vezes começa pela exploração de novos mercados ou segmentos de clientes. Realizar uma análise de mercado abrangente pode revelar oportunidades não exploradas, seja em novas regiões geográficas, setores de clientes específicos ou nichos de mercado.
Ao compreender as necessidades e procuras de diferentes segmentos, a empresa pode adaptar os seus produtos ou serviços para atender a esses públicos de maneira mais eficaz. A expansão para novos mercados não só aumenta as oportunidades de receita, como também reduz a dependência de um único segmento, proporcionando uma maior resiliência financeira.
2. Desenvolvimento de Novos Produtos ou Serviços
Inovar constantemente é essencial para se manter competitivo e diversificar as fontes de receita. O desenvolvimento de novos produtos ou serviços pode resultar em oportunidades de crescimento significativas. Avalie as tendências do mercado, feedback dos clientes e oportunidades tecnológicas para identificar lacunas que podem ser preenchidas por novas ofertas.
Considere aprimorar produtos ou serviços existentes para atender às necessidades em constante evolução do mercado. A inovação além de atrair novos clientes, também fortalece a relação com os clientes existentes, proporcionando um diferencial competitivo.
3. Estratégias para Fidelização de Clientes Existentes
A fidelização de clientes é uma parte crucial da estratégia de diversificação de receitas. Clientes satisfeitos além de continuarem a comprar, também são propensos a recomendar a empresa para outros, contribuindo para o crescimento orgânico. Algumas estratégias para fidelizar clientes incluem:
Programas de Fidelidade:
Ofereça recompensas e benefícios aos clientes que continuam a escolher a sua empresa. Programas de pontos, descontos exclusivos e ofertas personalizadas são formas eficazes de incentivar a lealdade.
Bom Atendimento ao Cliente:
Invista num serviço ao cliente de alta qualidade. A satisfação do cliente muitas vezes está diretamente relacionada à experiência que eles têm com a empresa, desde o momento da compra até o suporte pós-venda.
Comunicação Efetiva:
Mantenha uma comunicação constante e relevante com os clientes. Isso inclui newsletters informativas, atualizações sobre produtos e serviços, e interações nas redes sociais. A transparência e a autenticidade na comunicação são fundamentais para construir confiança.
Ao implementar essas estratégias de diversificação de receitas, a empresa amplia as suas fontes de receita e ainda fortalece a sua posição no mercado. A abordagem proativa de explorar novos mercados, desenvolver produtos inovadores e cultivar relacionamentos duradouros com os clientes é fundamental para criar uma base financeira sólida e sustentável.
Gestão Eficiente de Custos
1. Revisão e Corte de Despesas Desnecessárias
A gestão eficiente de custos começa com uma revisão minuciosa de todas as despesas da empresa. Identificar e eliminar gastos desnecessários é fundamental para otimizar o orçamento e melhorar a saúde financeira. Realize auditorias regulares nas despesas operacionais e administrativas, identificando áreas onde é possível reduzir custos sem comprometer a qualidade dos produtos ou serviços.
Envolva toda a equipa na identificação de oportunidades de economia. Muitas vezes, os colaboradores que estão diretamente envolvidos nos processos diários têm insights importantes sobre onde os custos podem ser reduzidos de maneira eficaz.
2. Negociação de Contratos com Fornecedores
A negociação eficaz de contratos com fornecedores é uma prática essencial na gestão de custos. Estabeleça parcerias estratégicas e procure negociar condições mais favoráveis, como descontos por volume, prazos de pagamento estendidos e preços mais competitivos. Considere a possibilidade de explorar fornecedores alternativos para garantir que está a obter as melhores condições no mercado.
A comunicação aberta e transparente com fornecedores pode criar relacionamentos duradouros e construir uma base para futuras negociações. Esteja disposto a discutir termos contratuais, procurando sempre um equilíbrio que beneficie ambas as partes.
3. Promoção de uma Cultura Organizacional Focada na Eficiência
A eficiência não é uma prática, mas sim uma mentalidade que deve ser incorporada à cultura organizacional. Promover uma cultura voltada para a eficiência envolve todos os membros da equipa, desde a liderança até aos colaboradores de níveis mais baixos. Algumas estratégias incluem:
Treino e Consciencialização:
Eduque a equipa sobre a importância da gestão eficiente de custos e como cada colaborador pode contribuir para essa iniciativa. Isso pode incluir treinos regulares e workshops sobre práticas financeiras responsáveis.
Reconhecimento e Recompensas:
Crie programas de reconhecimento e recompensas para incentivar comportamentos que contribuam para a eficiência. Isso pode incluir reconhecimento público, bónus ou outros benefícios.
Monitoramento de Indicadores-chave de Desempenho (KPIs):
Estabeleça KPIs relacionados aos custos e monitore-os regularmente. Isso permite avaliar o progresso ao longo do tempo e identificar áreas que exigem ajustes.
Ao promover uma cultura organizacional focada na eficiência, a empresa cria uma base sólida para a gestão de custos a longo prazo. Cada decisão, desde a compra de suprimentos até à execução de projetos, é influenciada pela busca contínua pela eficiência e pelo uso responsável dos recursos financeiros.
A gestão eficiente de custos é um componente essencial para a sustentabilidade financeira de qualquer empresa. Ao rever e cortar despesas desnecessárias, negociar contratos com fornecedores e promover uma cultura organizacional focada na eficiência, a empresa está a posicionar-se para enfrentar desafios financeiros e construir uma base sólida para o sucesso a longo prazo.
Captação de Recursos Financeiros: Estratégias para Impulsionar o Crescimento Sustentável da Tesouraria de Uma Empresa
1. Avaliação de Opções de Financiamento
Na procura por recursos financeiros, a avaliação cuidadosa das opções de financiamento disponíveis é crucial. Existem diversas alternativas, como empréstimos bancários, financiamento coletivo, capital de risco e empréstimos governamentais. Cada opção tem as suas vantagens e desvantagens, e a escolha dependerá das necessidades específicas da empresa, do estágio de desenvolvimento e da capacidade de pagamento.
Antes de tomar uma decisão, é essencial realizar uma análise detalhada dos custos associados a cada opção, incluindo taxas de juros, prazos de pagamento e garantias necessárias.
2. Busca por Parcerias Estratégicas
Parcerias estratégicas podem ser uma fonte valiosa de recursos financeiros além de trazer benefícios adicionais, como conhecimento de mercado, acesso a novos clientes e sinergias operacionais. Identifique empresas ou organizações que compartilham objetivos similares ou têm recursos complementares.
Ao estabelecer parcerias, é crucial criar acordos claros e benéficos para ambas as partes. Isso pode incluir investimentos diretos, participação acionária ou colaborações em projetos específicos. A busca por parcerias estratégicas além de diversificar as fontes de recursos, também fortalece a posição competitiva da empresa no mercado.
3. Uso Responsável de Linhas de Crédito Disponíveis
As linhas de crédito são ferramentas valiosas para a captação de recursos, mas o seu uso deve ser feito com responsabilidade. Antes de recorrer a linhas de crédito, avalie cuidadosamente a capacidade de pagamento e as condições associadas. Considere fatores como taxas de juros, garantias exigidas e prazos de pagamento.
Ao utilizar linhas de crédito, tenha um plano de gestão financeira que inclua o pagamento regular das obrigações. Evite depender excessivamente de crédito de curto prazo para financiar operações diárias e reserve o seu uso para investimentos estratégicos que resultarão em retornos sólidos.
É fundamental manter uma comunicação transparente com os credores e procurar renegociações caso haja dificuldades temporárias no pagamento. Uma abordagem responsável para o uso de linhas de crédito contribui para a construção de uma reputação sólida e para a manutenção de relações saudáveis com instituições financeiras.
A captação de recursos financeiros é uma parte essencial da gestão financeira, especialmente para empresas em busca de crescimento sustentável. Ao avaliar opções de financiamento, procurar parcerias estratégicas e utilizar linhas de crédito de maneira responsável, a empresa estará a fortalecer as suas bases financeiras para enfrentar os desafios do mercado e aproveitar as oportunidades de crescimento.
Conclusão
Diante dos desafios do mundo empresarial, a busca incessante pela melhoria da tesouraria é essencial para a sustentabilidade e para o crescimento de qualquer empresa. Ao longo deste artigo, exploramos estratégias multifacetadas que abrangem desde a gestão eficiente do fluxo de caixa até à diversificação de fontes de receita, passando por negociações estratégicas, adoção de tecnologia e uma visão holística da gestão de custos.
Aprimorar a tesouraria de uma empresa não é apenas uma prática isolada, é também um compromisso contínuo com a excelência financeira. A otimização do fluxo de caixa, a negociação inteligente com fornecedores, a diversificação de receitas, o investimento em tecnologia e a gestão eficiente de custos são pilares que sustentam a construção de uma tesouraria robusta.
Ao implementar essas estratégias, é crucial adaptá-las às características específicas da empresa, considerando o setor de atuação, tamanho e objetivos. Cada organização é única, e a flexibilidade na aplicação dessas práticas permitirá uma abordagem personalizada para enfrentar desafios e aproveitar oportunidades.
Ao investir na tesouraria, a empresa está a abrir caminho para um futuro financeiro saudável e resiliente. A procura constante por eficiência, inovação e parcerias estratégicas além de fortalecer a posição financeira, também cria as bases para enfrentar os desafios do mercado com confiança.
A melhoria contínua da tesouraria de uma empresa além de ser uma prática de gestão financeira, é também um compromisso com a construção de uma organização financeiramente sólida, capaz de prosperar no meio das mudanças e incertezas do cenário empresarial.
Fontes:
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