
A sua empresa tem problemas de tesouraria?
Infelizmente não está só… Grande parte das empresas, em particular as PME, tem problemas de tesouraria que colocam em causa a continuidade da mesma.
De acordo com um estudo do Banco dos EUA, 82% das falências empresariais são causadas por uma má gestão de tesouraria sendo fundamental solucionar este problema.
Então, é suficientemente fácil trazer mais dinheiro do que o seu negócio está a gastar? Embora pareça simples em teoria, ter um fluxo de caixa positivo abrange muito mais do que a rentabilidade. Mesmo que a sua empresa seja atualmente lucrativa, ainda está em risco de ter um fluxo de caixa negativo. Um exemplo comum disto é se tiver obrigações para pagamentos futuros que não pode cumprir por ter desvirtuado os fundos recebidos.
Ao maximizar o fluxo de caixa da sua empresa, pode ajudar a sua empresa a receber lucros mais rapidamente, a cumprir objetivos num período de tempo mais curto e a reduzir as suas despesas operacionais.
Está a pensar como melhorar o fluxo de caixa na sua pequena empresa? Estas 7 dicas podem ajudá-lo a melhorar o fluxo de caixa da sua empresa.
7 dicas para melhorar a tesouraria da sua empresa
1. Planear e antecipar as necessidades futuras de tesouraria
Manter registos contabilísticos precisos, oportunos e relevantes permite-lhe construir uma previsão para o seu negócio com base em resultados financeiros que ocorreram no passado, podem prever eventuais necessidades de tesouraria futuras. No mínimo, as empresas devem rever o seu fluxo de caixa mensalmente.
Ser proactivo com o seu fluxo de caixa permite-lhe prever os seus fundos previstos e ajudar a preparar-se para períodos historicamente dolorosos ou tendências sazonais.
Por exemplo, se verificar que está a antecipar uma necessidade futura de dinheiro extra, poderá querer começar a falar com os credores sobre um potencial empréstimo para ajudar a preparar o caminho para o financiamento futuro. Da mesma forma, se puder antecipar grandes despesas antes do pagamento, poderá planear as suas outras obrigações em conformidade, a fim de evitar surpresas de fluxo de caixa.
2. Melhorar as suas contas a receber
Ao gerir ativamente as suas contas a receber, pode manter-se a par das faturas pendentes e diminuir o tempo que leva a ser pago. Uma forma de o fazer é “encorajando” os clientes a pagar mais cedo. Por exemplo, se as suas condições de pagamento forem de 30 dias, considere oferecer um ligeiro desconto aos clientes que paguem a pronto pagamento.
Está atualmente à espera que cheguem cheques? Oferecer uma variedade de opções de pagamento tornará o pagamento mais fácil possível para um cliente, tal como pagamento com cartão de crédito, Paypal, Stripe, entre outros. Embora estas opções possam vir com taxas de processamento, obter dinheiro mais rapidamente é melhor para o seu negócio se o fluxo de caixa for apertado, e elimina o tempo e mão-de-obra gastos na cobrança.
Estas opções podem ajudar a evitar o acumular de dívida financeira da empresa para cobrir face às despesas.
3. Gerir as contas a pagar
Estabelecer e organizar o seu processo de contas a pagar será essencial para melhorar o fluxo de caixa da sua empresa. Se o seu departamento de contabilidade ainda não utiliza nenhuma ferramenta de gestão ou software para ajudar a gerir as suas contas, é uma boa ideia investir nisto.
A seguir, deverá perceber com a equipa quais são as faturas mais importantes para o negócio, para que estas possam ser pagas primeiro.
Tentar conhecer os seus vendedores, criar com eles uma ligação sólida e procurar alargar os prazos de pagamento o máximo de tempo possível. A maioria dos vendedores pedirá às empresas um prazo de pagamento a pronto pagamento ou 30 dias, mas uma vez construída uma relação positiva, é possível negociar prazos de pagamento mais extensos como 45 ou 60 dias.
Na prática, quanto mais tempo tivermos de prazo pagamento, automaticamente melhoramos a nossa tesouraria. A gestão financeira é fundamental para esta correta gestão.
4. Colocar dinheiro inativo a trabalhar
Outra forma de melhorar o fluxo de caixa das empresas é colocando dinheiro inativo a trabalhar para nós. O seu dinheiro inativo, isto é, o dinheiro que não está a auferir qualquer rendimento por estar parado sem rentabilizar.
Apesar de ser verdade que as taxas de juro de depósitos são baixas, pouco é sempre melhor que nada. Pode considerar colocar os mesmos em contas remunerada que pode render, por exemplo, 1% anual, importa ter apenas em atenção que convém que estas contas tenham flexibilidade para desmobilizar sempre que necessário.
Outra opção é investir o dinheiro na expansão do seu negócio, utilizá-lo para diminuir as suas dívidas e diminuir os seus pagamentos de juros, investir em nova tecnologia, ou pagar antecipadamente algumas despesas.
5. Utilizar opções de financiamento baratas e/ou gratuitas
Se procura investir na sua empresa através de aquisição de novos equipamentos tais como hardware, software, substituição dos veículos da sua empresa, obras, entre outros, deverá tirar partido das opções de financiamento que tenham juros baixos ou nulos durante o período do empréstimo.
A este nível, aceder a programas de apoio ao investimento tais como os fundos comunitários (Portugal 2030, PRR, entre outros), são a melhor forma de investir poupando dinheiro da empresa.
A utilização desta estratégia para um empréstimo empresarial ajudá-lo-á a poupar dinheiro, amortecendo o impacto financeiro no seu negócio, porque se pagar o empréstimo na totalidade antes de as taxas de juro começarem a subir, poupará ainda mais, aproveitando assim ao máximo o seu investimento. A dívida apresenta vantagens fiscais em relação ao capital próprio pelo que o nosso conselho passa por analisar sempre o benefício da amortização antecipada.
6. Renegociar contratos de serviços existentes
Outra dica para melhorar a tesouraria das empresas é rever regularmente os planos e contratos de serviços. Comece por consultar gastos correntes como serviços de internet e comunicação, contratos de eletricidade e manutenção de edifícios/lavandarias, software, entre outros. Esta análise permitirá identificar oportunidades de poupança.
Tecnologias melhoradas e uma maior concorrência no mercado fizeram baixar os preços de muitos serviços, assim sendo vale a pena dedicar algum tempo a esta pesquisa para obter um melhor negócio.
7. Outsourcing de serviços especializados
Não é necessário contratar empregados a tempo inteiro para todas as funções empresariais. Deve avaliar as suas necessidades empresariais e identificar áreas onde possa ser mais rentável subcontratar. Gestão de TI, gestão financeira, recursos humanos, contabilidade ou marketing são algumas das funções que podem ser externalizadas.
Há muitas empresas como a nossa que estão especializadas em fornecer profissionais experientes para lidar com funções empresariais específicas e gerir questões de fluxo de caixa. A externalização pode poupar dinheiro ao seu negócio, oferece muito mais flexibilidade e dá-lhe um serviço altamente especializado que lhe permitirá aumentar a sua eficiência.
Fontes:
- https://www.businessnewsdaily.com/15017-cash-flow-strategies.html
- https://www.easybooksapp.com/blog/cash-flow-management-tips-and-tricks-for-small-businesses
- https://www.bdc.ca/en/articles-tools/money-finance/manage-finances/5-tips-manage-cash-flow
- https://statrys.com/blog/tips-for-managing-cash-flow
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